谷歌于昨日宣布即将正式进军印度电子支付市场，预计将于近日发布基于UPI（印度统一支付接口）的电子钱包Tez（印地语为“快”的意思）。印度电子支付市场近年来发展迅速且潜力巨大，基于国内目前超过3亿的智能手机用户，预计将于2020年达到5000亿美元的规模。正如之前外界广泛预测的那样，谷歌没有选择引入Android Pay，而是选择基于UPI发布新的应用，在安卓手机主导的印度市场（印度安卓手机市场占有率达97%），谷歌势必要分一杯羹。

什么是UPI

UPI(Unified Payments Interface)是印度政府推出的统一支付接口，由印度国家支付公司(National Payments Corporation of India)主导发布，由印度储备银行管理的电子支付平台，用于支持银行账户之间的即使转账。平台为每个人提供一个虚拟账户，再根据PIN进行交易确认，彻底地将各个银行之间的账户结合了起来。平台发布之后，各大银行，电商平台，甚至科技公司都争先恐后地接入平台，意图抢占印度电子支付市场。UPI于去年发布，当年发生在平台上的交易额为89亿卢比，而到今年截至8月，平台交易额已达到2150亿卢比。

Tez与谷歌的下一步

Tez将提供银行卡转账，充值，基于QR码的转账交易，基于扬声器超声波的转账交易以及好友之间的交易功能等。而基于安卓手机在印度市场的庞大占有率，Lava,Micromax,Nokia and Panasonic等手机将在出厂时直接预装Tez。

去年年底谷歌CEO Sundar Pichai曾表示印度是互联网公司很好的产品试验场。因为在拥有巨大的人口基数的印度，许多人是初次接触互联网且手机是他们上网的主要工具，这有利于互联网公司收集产品数据。此外，印度市相对自由，创业公司可以根据实际需求开发功能和业务。所以我们可以看出，Tez在印度的发布只是谷歌的第一步，基于在印度的试验性操作和大数据的收集，谷歌势必会进军印尼和菲律宾市场，实现在整个东南亚的高度渗透。

异常激烈的竞争

虽然谷歌有着安卓手机的高使用率这一优势，但是印度电子支付市场异常激烈的竞争中，仍需要谨慎经营。

各大银行自然都希望利用UPI这个平台扩大其业务范围。上周日，Airtel payment bank成为印度第一家接入UPI的支付银行，意欲通过此举打通线上线下的支付，提高电子支付的安全性，以及增加不同银行账户间的即使转账功能。Airtel payment bank目前拥有2000万左右的客户。

同日传出另一则消息，印度用户量最大的社交平台WhatsApp宣称将基于UPI开展电子钱包业务，而WhatsApp的母公司是大家众所周知的谷歌的死对头Facebook。WhatsApp目前在印度的活跃用户超过2亿，是目前印度最流行的通讯应用，而Facebook在印度拥有全球第一的用户量，超过12亿。如此庞大的用户基础，带来的是良好的用户习惯和忠诚度，因此，当其推出移动支付，无疑会是最具用户优势的平台。目前，在印度，已经有很多企业使用WhatsApp与他们的消费者进行沟通，还有像小米这样的智能手机制造商还声称其手机可以处理WhatsApp个人账户和企业账户，以此作为其功能优势进行宣传。

更早些时候，Uber也基于其高频的出行场景推出了电子支付功能，其在印度市场的竞争对手Ola也推出了自己的电子支付应用OlaMoney。

同时，声称在印度有超过一亿用户的聊天通讯应用Truecaller，在今年三月底的时候也已推出电子支付功能。Truecaller为用户提供来电号码查询，信息拦截，高号码扫描等功能。

而提到支付就不能不提电商行业，巨头FlipKart更是在UPI还没有推出之前就一直在尝试做自己的电子支付。

更不要说印度还有数不胜数的电子钱包公司。

在这个战场，我们也能看到一丝中国巨头公司的影子。

作为印度在线支付巨头Paytm背后的最大股东之一，阿里巴巴似乎想要通过Paytm在支付功能的基础上新增社交功能，就像支付宝在中国所做的那样。目前Paytm在印度也有超过两亿的用户。

而成立于2012年的印度“独角兽”公司Hike Messenger，人称“印度版微信”，现在也在腾讯的支持下，经历着脱胎换骨的剧变：从一个即时通讯软件演变成了一个提供通讯、新闻和支付的多种服务的平台。在Hike今年6月20日推出的5.0版本中，与印度最大私有银行Yes Bank合作推出了基于UPI的移动支付功能，用户可以通过该平台进行银行间的免费即时转账，并且还可以为手机充值。同时Hike还推出了类似于微信“红包”的“蓝包”，人们可以通过给亲友发“蓝包”来庆祝印度最重要的节日——胡里节和排灯节。

印度支付市场会有怎样的变化？

谷歌，Paytm或者WhatsApp的竞争势头，有望彻底改变印度人的支付习惯，并推动印度政府所希望看到的经济数字化。

银行将扩大他们的客户服务范围。目前越来越多的银行将社交媒体纳入他们的支付方式，便可以利用社交媒体与客户更直观地连接起来。

而与社交媒体或者生活应用的结合，可以便于电子支付公司对于大数据的掌握，从而为用户推出更个性化的支付体验。

同时支付行为将更便捷更依赖手机。各大移动支付的推出将推动手机的进一步普及化及手机钱包的形成。商家也会根据用户习惯的改变而改变其营销策略，导致很多新的商业机会和商业行为的诞生，就像我们现在看到的中国那样。

总之，印度市场的电子支付之战日渐白热化，在推动印度市场的发展和消费者消费行为的转变的同时，也势必会影响到东南亚的电子支付市场，电子钱包时代，即将来临。

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文章来源：看商界