国家有两种养老保险，一种是城镇职工基本养老保险，一种是城乡居民养老保险。

（一）城镇职工基本养老保险，一般不可以随意补缴。按照2016年人社部，《关于进一步加强企业职工基本养老保险基金收支管理的通知》，不符合参保条件的人员，不能纳入职工基本养老保险参保范围。

社会保险参保条件的范围，实际上只有四类：单位职工、灵活就业人员、无雇工的个体工商户、未在单位参保非全日制用工的劳动者。单位职工是必须参保的情况，其他三类人是可以选择参保的情况。

国家还明确个体工商户和灵活就业人员不可以通过事后追补缴费的方式，增加缴费年限。一般来说，只有用人单位存在劳动关系应缴未缴的情况，才可以补缴社会保险。这种情况补缴社会保险还需要承担滞纳金。

（二）城乡居民养老保险。城乡居民养老保险是一种为职工基本养老保险兜底的保险。如果参加不起或者不想参加城镇职工基本养老保险的话，可以参加城乡居民养老保险。

特别是国家在《社会保险法》中也规定，如果到达法定退休年龄，职工基本养老保险缴费不满15年的个人，可以选择将延迟退休继续缴费，也可以选择将养老保险关系转为城乡居民养老保险。

城乡居民养老保险在2014年建立时，如果距离领取待遇年龄不足15年的，应逐年缴费，也允许补缴。累计交费不允许超过15年。在很多地区的政策是比较宽的，一般是到达60岁时可以选择一次性补齐15年然后领取养老金。

不过，广东省规定，如果在2014年实施城乡居民养老保险制度以后，还有中断缴费的，这部分缴费时间是不允许补缴的，只能延迟领取养老金或者等到65岁时一次性补齐。（《广东省城乡居民基本养老保险实施办法》）

城乡居民养老保险的一次性补缴，也是必须在现有的缴费档次上进行选择。而且一次性补缴，不能够享受居民养老保险逐年缴费时的国家补贴。

城乡居民养老保险的待遇水平比较低。养老待遇主要包括基础养老金和个人账户养老金两部分构成。

基础养老金是中央和地方政府补贴形成的，一般在100元到200元之间。像山东省是142元，青岛市是192元。目前全国最高的地区是上海市，2021年已经调整为了1200元每月。

个人账户养老金一般是领取养老保险，待遇是个人账户的余额除以139。由于个人缴费部分全部进入个人账户。参保人去世后个人账户有余额的，可以由继承人继承。所以参加城乡居民养老保险不会亏本，可以选择按照较高档次补缴养老保险。

比如说按照5000元档次补缴15年，需要一次性补缴7.5万元，这样差不多每月可以领取个人账户养老金540元。再加上基础养老金每月能领取到近700元以上。这种情况，如果在农村地区也差不多能够维持养老了。

参加养老保险是一份非常重要的保障，城乡居民养老保险是相当于国家补贴＋个人积蓄养老的模式，保障水平有些低。但是年纪大了，真的也没有什么好选择。

如果觉得养老金水平低，那么只能在60岁以后想方设法再继续工作挣取收入了。

文章来源：暖心人社